La Gen Z prevede di andare in pensione per 40 anni. Buona fortuna, dicono gli esperti

Un recente sondaggio sulla Gen Z mostra un’incredibile fiducia quando si tratta del pensionamento.

Gli zoomer non pensano solo che si ritireranno in media a 60 anni, secondo Sondaggio della Northwestern Mutual, Ma 2 su 5 si aspettano anche di vivere fino a 100 anni. Si aspettano anche di aver bisogno di soli 1,2 milioni di dollari per finanziare il pensionamento di un quarantenne, la stima più bassa del gruzzolo tra le quattro generazioni di adulti nel sondaggio.

La ricerca evidenzia un netto contrasto tra le aspettative della Gen Z e la realtà del loro pensionamento, e i consulenti finanziari affermano che coloro che non cambiano le loro prospettive o predisposizioni potrebbero avere un brusco risveglio.

“È possibile, ma le venti persone sono disposte a fare sacrifici oggi per garantire che un pensionamento così lungo sia possibile?” Kashif Ahmed, presidente di American Private Wealth, ha dichiarato a Yahoo Finance. “Sono pessimista”.

Ma Zoom no.

Infatti, mentre finora hanno risparmiato una media di $ 35.800 per la pensione, quasi i due terzi della Generazione Z “si aspettano di essere finanziariamente pronti per la pensione”. Solo il 52% dei boomer non uscenti, il 45% della generazione X e il 54% dei millennial erano ottimisti.

E nemmeno la Generazione Z dipende dalla Previdenza Sociale per realizzare i sogni di pensionamento.

Il sondaggio ha rilevato che i millennial si aspettano che un programma di diritti fornisca solo il 15% del loro reddito pensionistico. In confronto, secondo il rapporto, i Boomer si aspettano che copra circa il 40% dei loro fondi pensione.

Il punto che infastidisce i pianificatori finanziari è l’importo totale che la Generazione Z pensa di dover risparmiare: $ 1,2 milioni. Per fare un confronto, gli americani sulla trentina hanno stimato di aver bisogno di 1,44 milioni di dollari per andare in pensione, mentre quelli sulla cinquantina si aspettavano 1,56 milioni di dollari. (Le persone sulla quarantina sembrano più ottimiste con una stima di 1,28 milioni di dollari, secondo il rapporto.)

“Sì, puoi vivere con 1,2 milioni di dollari, ma quale stile di vita vorresti sostenere?” Ahmed ha detto, osservando che pochi americani sono riusciti a raccogliere tale importo in primo luogo. “Non comodo.”

La storia continua

Asim Hafeez, che è riuscito a ottenere un lavoro elettivo a vent’anni, ha detto che vivere con 1,2 milioni di dollari in quattro decenni non era realistico. Ad esempio, il proprietario di Empower Energy Solutions, una società di pianificazione finanziaria, ha osservato che questo numero non sembra tenere conto di costi come le spese mediche, che inevitabilmente aumentano con l’età.

“Sembra essere una stima molto sbagliata”, ha detto, “non esiste un metodo sufficiente per questo”. “Sei più grande, probabilmente avrai spese mediche più costose da solo perché il tuo corpo si sta un po’ sgretolando. Potresti aver bisogno di cure extra ad un certo punto.”

Una recente analisi ha rilevato che la metà dei 35 milioni di persone con Medicare tradizionale ha speso almeno il 16% del proprio reddito in spese sanitarie vive. Ogni anno, hanno speso una media di $ 6.663 in premi assicurativi e servizi medici. E Medicare non copre l’assistenza a lungo termine, che può essere molto costosa.

Quindi di quanti soldi avrebbe bisogno qualcuno per vivere comodamente in pensione per 40 anni?

Linda Farinola del Princeton Financial Group lo ha rotto.

Ha detto che se qualcuno volesse vivere con $ 4.000 al mese dopo le tasse per 40 anni – tenendo conto dell’inflazione del 3% e un ritorno sui fondi pensione investiti del 6% – avrebbe bisogno di circa $ 4 milioni.

“Non credo che non apprezzino appieno il costo della vita e l’impatto dell’inflazione su un periodo di 40 anni”, ha detto. “Mostra loro solo la matematica. È semplice aritmetica.”

Jane Grant di Berryman Financial Advisors ha affermato che le generazioni più giovani spesso non riescono a stimare le spese della vita quotidiana. Molti possono ancora fare affidamento sui propri genitori per spese come le bollette telefoniche e non rendersi conto degli altri costi che sorgono man mano che le persone invecchiano.

Ha detto: “Penso che ci sia un punto in cui sono sull’orlo dell’età adulta e iniziano a fare soldi … ma non credo che fossero completamente immersi in alcune delle minuzie della vita adulta”. “Se pensi che tutto quello che devo pagare sia l’affitto, le utenze e il cibo, è una vita diversa rispetto al resto di noi che pensa: ‘Ho le tasse sulla proprietà della contea’ e più invecchio, più raffinate diventano le mie finanze”.

Tuttavia, non è necessario far scoppiare completamente la bolla del pensionamento della Gen Z, hanno affermato questi esperti. Se vogliono davvero andare in pensione a 60 anni e pianificare i successivi 40 anni d’oro, devono solo essere realistici nel raggiungere i loro obiettivi di pensionamento.

Ad esempio, i Gen Zers dovrebbero incontrare un consulente finanziario e creare un piano su misura per le loro esigenze individuali, ha affermato Aditi Jaffrey Gokhale, chief strategy officer e responsabile degli investimenti istituzionali e responsabile degli investimenti al dettaglio presso Northwestern Mutual.

Uno studio della Northwestern Mutual ha rilevato che “le persone che sono considerate pianificatori finanziari disciplinati sottraggono due anni dall’età pensionabile”, mentre “i non pianificatori aggiungono due anni”.

Gokhale ha affermato che il programma potrebbe aiutare i Gen Zers a raggiungere obiettivi come il matrimonio e l’avvio di una famiglia, mandare i propri figli a scuola e pensionamento a lungo termine.

“Quindi sono circa cinque anni, 10 anni, 20 anni e poi il pensionamento. Quindi, per pensarci, devi iniziare a stabilire obiettivi e pianificare obiettivi”, ha detto. “Ed è così che inizi a parlare sia degli obiettivi a breve termine che degli obiettivi di pensionamento.”

Oltre a risparmiare in un tradizionale Roth IRA e 401 (k), Hafeez ha raccomandato alla Generazione Z di esaminare altri investimenti che forniscono flussi di cassa come il settore immobiliare.

“Il Santo Graal della pensione si sta concentrando sul flusso di cassa mensile che può anche essere adeguato all’inflazione nel tempo”, ha affermato.

Nel frattempo, Ahmed ha sottolineato che non c’è modo di battere il duro lavoro, il risparmio diligente e la pianificazione proattiva per un pensionamento ottimale.

“Dico sempre ai miei figli di guardare gli scoiattoli durante la fine dell’estate e l’inizio dell’autunno. Sono impegnati come matti ad afferrare tutte le noccioline e qualunque cosa stiano per lanciare”. “Perché sanno che l’inverno sta arrivando… L’inverno è la tua pensione e devi risparmiare per questo adesso.”

Dylan Kroll Corrispondente finanziario di Yahoo.

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