Risparmiare soldi per comprare casa? Nuovi dati mostrano che il tuo dollaro è sceso alla metà di quello che era alla fine del 2020

Un mercato difficile per gli acquirenti di case sta diventando sempre più difficile, poiché la combinazione di prezzi in aumento e tassi ipotecari in aumento rende più difficile acquistare una casa, come mostrano nuovi dati.

Nonostante queste sfide, le persone continuano ad acquistare case. Ogni mese ne vengono venduti circa 4 milioni. Ma in misura scioccante, l’aumento dei tassi ipotecari e la carenza di case in vendita – che alimentano l’aumento dei prezzi e le guerre di offerte – hanno indebolito la sua posizione finanziaria.

Oggi le persone prendono in prestito molto più denaro per acquistare case a tassi di interesse molto più elevati rispetto a pochi anni fa. Nel complesso, il dollaro dell’acquirente di casa è circa la metà di quello che era alla fine del 2020.

Nel dicembre del 2020, i tassi ipotecari hanno raggiunto i minimi storici, con un tasso fisso trentennale disponibile al 2,68%. Si è trattato di un netto calo rispetto al 3,78% dell’anno precedente.

Oggi, Fannie Mae, sostenuta dal governo, afferma che il tasso di interesse medio su un mutuo a tasso fisso di 30 anni è del 7,63%.

Anche i prezzi sono aumentati. Il prezzo di vendita medio di una casa unifamiliare supera i 416.000 dollari a partire dal secondo trimestre di quest’anno, rispetto a poco meno di 360.000 dollari alla fine del 2020.

Secondo alcuni parametri, gli indici dei prezzi delle case negli Stati Uniti sono ai massimi storici.

Alla fine del 2020, la rata mensile del mutuo per una tipica casa appena venduta era di circa 1.100 dollari tra capitale e interessi, afferma Lawrence Yun, capo economista della National Association of Realtors. Adesso è quasi il doppio.

NAR calcola che l’acquirente di oggi dovrebbe guadagnare $ 107.232 all’anno per permettersi quella casa media. Questo calcolo si basa sulle tariffe recenti per un acquirente che versa un acconto del 20% e spende il 25% del suo reddito mensile lordo in spese abitative.

Questo è un po’ prudente, poiché molte persone assegnano più del 25% del proprio budget a questi costi. I prezzi delle case variano ampiamente negli Stati Uniti, ma ciò dimostra comunque quanto sia difficile permettersi una casa e sentirsi finanziariamente sicuri.

Secondo l’US Census Bureau, nel 2022 il reddito familiare medio reale era di 74.580 dollari.

“Se non sono cifre a sei cifre, sarà molto difficile” acquistare una casa in molti mercati, ha detto Yoon a NBC News.

Scopri l’accessibilità economica

Un altro modo per misurare il cambiamento: NAR pubblica anche un indice mensile di accessibilità delle case. Una lettura tipica è 120, il che significa che una persona con un reddito medio ha abbastanza soldi per comprare una casa che ha un prezzo circa il 20% in più rispetto alla media, dice Yoon.

Quel numero è sceso da circa 170 pre-Covid a un totale preliminare di 91,7 in agosto. Si tratta del valore più basso dall’ottobre 1985.

Secondo Leon, parte del problema deriva dalla crisi immobiliare del 2006-2008, che ha portato alla Grande Recessione e alla crisi finanziaria globale. Molti piccoli costruttori di case fallirono, i restanti costruttori divennero più conservatori e, combinato con l’aumento dei costi normativi, ciò portò a un crollo edilizio decennale.

Questo è uno dei motivi per cui ci sono meno case in vendita del solito. L’altro motivo è che in molti casi le persone che già possiedono la propria casa e pagano tassi ipotecari dal 3% al 4% non vogliono acquistare e vendere una nuova casa a un tasso di interesse di circa l’8%.

La differenza tra una rata mensile del mutuo del 3% e una dell’8% può essere sconcertante. Per una casa dal prezzo medio che costa $ 416.000 con un acconto del 20%, il tuo mutuo mensile con un interesse del 3% è di $ 1.403. Con un interesse dell’8% è $ 2.441.

Molte persone stanno abbandonando il mercato immobiliare, il che ha reso gli affitti più costosi. Ma c’è almeno qualche buona notizia, secondo Leon.

“Fortunatamente, almeno in termini di affitto, stanno costruendo appartamenti in molte città”, ha detto Yoon.

Aggiunge che ci sono alcuni segnali positivi anche per i costruttori di case. Le azioni di società come Toll Brothers e NVR – la società madre di Ryan Homes, NVHomes e Heartland Homes – sono aumentate vertiginosamente nell’ultimo anno, il che significa che gli investitori vogliono dare a queste società denaro che possano utilizzare per costruire più case. Ciò non risolverà da solo il problema dell’accessibilità economica, ma probabilmente aiuterà.