Legame attualmente pagando 9,62% di interesse annuo fino a ottobrefornendo un’opportunità per gli investitori con una serie di obiettivi, secondo gli esperti finanziari.
Queste attività, sostenute dal governo federale, sono virtualmente prive di rischio e protette dall’inflazione, con prezzi che cambiano ogni sei mesi in base a Indice dei prezzi al consumo Dal Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti. L’ultimo aumento dei tassi è stato guidato dai dati sull’inflazione di marzo, Mostra una crescita annua dell’8,5% nei prezzi.
“Per come è ora, non c’è davvero un affare migliore”, ha affermato il pianificatore finanziario certificato Berk Sestock, co-proprietario di Righteous Wealth Partners a Harrison, New York.
Per i miei ricchi clienti, questo è un posto più fresco dove parcheggiare le loro riserve di denaro. Per i clienti con un patrimonio netto inferiore, questa è una decisione di investimento.
Berky Sestock
comproprietario di un diritto
Uno degli aspetti negativi degli I bond, ha detto Sestock, è il limite di acquisto annuale. Gli individui possono acquistare carta per un valore di $ 10.000 ogni anno solare e utilizzare il rimborso delle tasse federali per acquistare ulteriori $ 5.000 in obbligazioni cartacee. Puoi anche acquistare altri $ 10.000 tramite società, trust o immobili.
“Per i miei clienti facoltosi, questo è un posto più fresco dove immagazzinare le loro riserve di cassa”, ha detto, spiegando come i lavoratori ad alto reddito possono avere contanti a portata di mano per opportunità future. “Per i clienti con un patrimonio netto basso, questa è una decisione di investimento”.
Ad esempio, $ 10.000 di obbligazioni sono il 10% di un portafoglio di $ 100.000, mentre l’investimento stesso è solo l’1% di $ 1.000.000.
Le cravatte sono come cacciaviti con una testa a croce da un lato e una testa piatta dall’altro, ha detto Sestock. “C’è un duplice scopo, a seconda di dove ti trovi nella gamma del patrimonio netto.”
Tuttavia, ha affermato Sestock, le obbligazioni possono essere vantaggiose per un gruppo di investitori, purché tu sia a tuo agio con la mancanza di liquidità.
Ad esempio, non puoi incassare i soldi per almeno un anno e se vendi I bond entro cinque anni, perderai i tre mesi precedenti di interessi guadagnati subito prima della vendita.
Le obbligazioni possono servire a molteplici scopi, a seconda degli obiettivi dell’investitore, afferma John Shearer, CFP e fondatore di Trinity Financial Planning a Madison, Wisconsin.
Come regola generale, raccomanda di mantenere il 10% del reddito annuo in contanti e un altro 20% in un fondo di emergenza, con il doppio di tale importo per un imprenditore o un piccolo imprenditore tenuto in un conto di risparmio o certificato di deposito.
Potresti prendere in considerazione l’acquisto di obbligazioni I in aggiunta a quelle riserve di liquidità, con la possibilità di distribuire il denaro delle obbligazioni I nel tuo portafoglio di investimenti dopo un anno, ha suggerito Scherer.
comprane un po’ [I bonds] A breve termine, mentre pagano prezzi più alti, e se cambia, puoi sempre toglierlo.
John Shearer
Fondatore di Trinity Financial Planning
Inoltre, un investitore prossimo al pensionamento potrebbe prendere in considerazione l’utilizzo di obbligazioni I come parte di un’allocazione di fondi obbligazionari a breve termine, ha affermato.
‘Compra un po’ [I bonds] “A breve termine, mentre stanno pagando prezzi più alti, e se cambia, puoi sempre eliminarlo”, ha detto Scherer. “Dopo il primo anno, hai completa flessibilità.”
Ha detto che le obbligazioni potrebbero anche essere un posto dove parcheggiare i contanti che non ti servono per almeno un anno, come i contanti per un matrimonio o l’acquisto di una casa. Attualmente, puoi ottenere un rendimento migliore da un conto di risparmio o da un certificato di deposito per un anno.
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