I miei soldi sono al sicuro? Ecco i dettagli dell’assicurazione FDIC

I titolari di conti presso la fallita Silicon Valley Bank e Signature Bank hanno avuto un colpo di fortuna nei giorni scorsi, quando gli sforzi federali di emergenza hanno assicurato la protezione di miliardi di depositi non assicurati.

Il segretario al Tesoro Janet Yellen ha detto questa settimana che lo stesso potrebbe non essere vero la prossima volta che un’altra banca fallisce.

I depositanti hanno generalmente fino a $ 250.000 di copertura per banca, per classe di proprietà del conto attraverso la Federal Deposit Insurance Corporation o FDIC.

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Tuttavia, molti dei clienti della Silicon Valley Bank, che comprendevano in gran parte società di venture capital, piccole aziende tecnologiche e imprenditori, avevano depositi non assicurati al momento del fallimento. I dati di S&P Global Market Intelligence del 2022 hanno mostrato che il 94% dei depositanti SVB era al di sopra del limite FDIC di $ 250.000.

A questi depositanti, così come a quelli di Signature Bank, è stata concessa una tregua, poiché le autorità di regolamentazione bancaria hanno annunciato un piano per assicurare completamente tutti i depositi tra le altre misure intese a prevenire l’innesco di un’emergenza finanziaria più ampia.

“Il popolo americano e le imprese americane possono essere certi che i loro depositi bancari saranno lì quando ne avranno bisogno”, ha affermato il presidente Joe Biden. Ha detto lunedì.

In futuro, tuttavia, ha affermato Yellen, i depositi non assicurati saranno coperti solo laddove “la mancata protezione dei depositanti non assicurati creerebbe un rischio sistemico e conseguenze economiche e finanziarie significative”.

Per molti consumatori, i fallimenti bancari di questa settimana potrebbero riportare alla mente ricordi della crisi finanziaria del 2008.

Mentre gli esperti dicono che questa volta è diverso, non vi è alcuna garanzia che un altro fallimento non si ripeta. Anche alcune altre istituzioni hanno mostrato segni di stress questa settimana. First Republic ha ricevuto aiuti finanziari da altre istituzioni finanziarie per contribuire a frenare i suoi problemi, mentre il Credit Suisse ha anche preso in prestito miliardi.

Gli esperti dicono che è ora di assicurarsi che i tuoi depositi siano protetti.

La copertura FDIC massima è di $ 250.000 per depositante, per banca, in ogni classe di proprietà del conto.

Da quando l’agenzia governativa indipendente ha iniziato a fornire copertura nel 1934, nessun depositante ha perso fondi assicurati a causa del fallimento di una banca. La FDIC è finanziata dai premi versati dalle banche e dalle associazioni di risparmio.

ha affermato Ted Jenkin, pianificatore finanziario certificato, CEO e fondatore oXYGen Finance, una società di consulenza finanziaria e gestione patrimoniale con sede ad Atlanta. È membro del Financial Advisor Board della CNBC.

L’importo assicurato dipende dal nome della proprietà legale, secondo Jude Boudreaux, CFP e senior financial planner presso il Planning Center di New Orleans, che è anche membro del Board of Financial Advisors per CNBC.

Ad esempio, una coppia sposata con un’attività può avere fino a $ 250.000 assicurati in un conto a nome di un coniuge, fino a $ 250.000 assicurati in un conto a nome dell’altro coniuge e fino a $ 250.000 assicurati in un conto aziendale .

Se vuoi sapere se i tuoi depositi sono assicurati dalla FDIC, ha detto Jenkin, controlla il tuo estratto conto bancario.

“Se vai in banca o metti i tuoi soldi ovunque”, ha detto Jenkin, “la prima domanda che vuoi fare è: ‘Il denaro che hai depositato ora, è assicurato dall’FBI?'” “

Puoi anche dare un’occhiata agli FDIC Stima elettronica dell’assicurazione dei depositi Per sapere se il tuo denaro è assicurato presso il tuo istituto e se qualche parte supera i limiti di copertura.

Un modo per aumentare la tua copertura FDIC, ha detto Boudreau, è aprire conti presso altre banche, soprattutto se hai più di $ 250.000 in depositi.

Se desideri una copertura aggiuntiva, potresti anche voler parlare con la tua banca attuale, ha suggerito Boudreaux. In alcuni casi, possono collaborare con altre istituzioni assicurate dalla FDIC per ottenere depositi in contanti più grandi protetti e assicurati.

Le piccole imprese potrebbero anche voler esplorare la possibilità di perseguire una copertura aggiuntiva attraverso più banche.

Anche i buoni del tesoro sono un’opzione solida ora, poiché le obbligazioni a breve termine hanno attualmente un buon rendimento e sono garantite dalla piena fiducia e dal credito del governo degli Stati Uniti. “È buono quanto si ottiene dal punto di vista della sicurezza”, ha detto Boudreau.

Jenkin ha notato che non tutti gli account forniscono copertura FDIC. Ad esempio, è probabile che un conto di intermediazione aperto con un consulente finanziario sia coperto da una Securities Investor Protection Corporation o SIPC.

Sotto la copertura FDIC, verrai rimborsato dollaro per dollaro se la tua banca fallisce, più eventuali interessi maturati fino alla data di default.

In base al SIPC, se succede qualcosa alla tua società di intermediazione, sarai coperto fino a $ 500.000, con un limite di cassa di $ 250.000.

Tuttavia, la protezione ai sensi del SIPC è limitata e non fornisce protezione specifica se il valore dei tuoi titoli diminuisce.