Il fallimento della banca della Silicon Valley ha conseguenze globali

Si chiamava Silicon Valley Bank, ma il suo crollo ha provocato onde d’urto in tutto il mondo.

Dai produttori di vino della California alle startup oltre Atlantico, le aziende si stanno affrettando a capire come gestire le proprie finanze dopo La loro banca ha improvvisamente chiuso Venerdì. Il collasso significherebbe sfortuna non solo per le aziende ma anche per tutti i loro lavoratori la cui paga potrebbe essere bloccata nel caos.

“La banca della Silicon Valley ha fallito in gran parte a causa dei suoi collegamenti con l’industria tecnologica, perché la tecnologia è stata inchiodata attraverso tutti gli aumenti dei tassi di interesse, i cambiamenti nelle preferenze dei consumatori”, ha affermato Mark Zandi, capo economista di Moody’s Analytics.

Il governatore della California Gavin Newsom ha detto sabato che sta parlando con la Casa Bianca per aiutare a “stabilizzare la situazione il più rapidamente possibile, per proteggere i posti di lavoro e i mezzi di sussistenza delle persone e l’intero sistema di innovazione che è stato un tale punto fermo per la nostra economia”.

I clienti statunitensi con meno di $ 250.000 in banca possono contare sull’assicurazione fornita dalla Federal Deposit Insurance Corporation. E le autorità di regolamentazione stanno cercando di trovare un acquirente per la banca nella speranza che i clienti che ne hanno di più si riempiano.

Ciò include clienti come Circle, che è un grande attore nel settore delle criptovalute. Ha affermato di avere circa $ 3,3 miliardi di circa $ 40 miliardi di riserve di token USDC in SVB. Ciò ha fatto sì che sabato il valore del dollaro USA, che ha cercato di mantenersi stabile a $ 1, sia sceso brevemente sotto gli 87 centesimi. Successivamente è salito a più di 97 centesimi, secondo CoinDesk.

“Ci sono sviluppi recenti che riguardano alcune delle banche che sto osservando con molta attenzione”, ha detto venerdì il segretario al Tesoro degli Stati Uniti Janet Yellen mentre testimoniava davanti alla House Ways and Means Committee. “Quando le banche subiscono perdite finanziarie, è motivo di preoccupazione e dovrebbe esserlo”.

La banca serve molte grandi aziende, tra cui Roku, Pinterest, Shopify ed Etsy.

Sabato un portavoce di Etsy ha dichiarato a CBS News in una dichiarazione che “recentemente ha subito ritardi nell’emissione di pagamenti ad alcuni venditori” a causa del fallimento della banca.

La proprietaria di una piccola impresa e venditrice di Etsy, Amber Fields, era tra quelle travolte dal caos.

“Sono una madre di tre figli”, ha detto Fields. “Gestisco una piccola impresa. Lo faccio da casa mia. Questi soldi nutrono la mia famiglia e pagano le mie bollette.”

Roku ha dichiarato a CBS News in una dichiarazione che non si aspetta che il crollo influisca sulle sue operazioni perché ha accesso a “1,4 miliardi di dollari in contanti e mezzi equivalenti” distribuiti tra diversi grandi istituti finanziari.

Il senatore Alex Padilla della California cinguettio Sabato che “se le autorità di regolamentazione non agiscono rapidamente, il crollo di una banca della Silicon Valley avrà ripercussioni diffuse per le piccole imprese, le startup e le organizzazioni non profit che cercano di guadagnare uno stipendio, nonché per la nostra economia in generale”.

Dall’altra parte dell’Atlantico, le startup si sono svegliate sabato scoprendo che la loro attività SVB nel Regno Unito avrebbe smesso di effettuare pagamenti o accettare depositi. La Banca d’Inghilterra ha dichiarato venerdì in ritardo che avrebbe messo la banca della Silicon Valley del Regno Unito in una procedura fallimentare, che pagherà i depositanti idonei fino a £ 170.000 ($ 204.544) per conti congiunti “il prima possibile”.

“Sappiamo che esiste un gran numero di startup e investitori di ecosistemi che hanno un’esposizione significativa a SVB UK e sarebbero molto preoccupati”, ha dichiarato su Twitter Dom Halas, CEO di Coadec, che rappresenta le startup del Regno Unito. Ha espresso “preoccupazione e panico”.

La Banca d’Inghilterra ha dichiarato che le attività di SVB UK saranno vendute per pagare i creditori.

Le startup non sentono solo il dolore. Il crollo della banca ha avuto un impatto su un’altra importante industria della California: il buon vino. È stato un prestatore influente dei suoi vigneti sin dagli anni ’90.

“Questa è una grande delusione”, ha detto l’enologo Jasmine Hirsch, direttore generale di Hirsch Vineyards nella contea di Sonoma, in California.

Hirsch ha detto che si aspetta che i suoi affari vadano bene. Ma è preoccupata per gli effetti più ampi sui piccoli viticoltori che cercano linee di credito per piantare nuove viti.

“Capiscono davvero il business del vino”, ha detto Hirsch. “La scomparsa di questa banca, come uno dei più importanti finanziatori, avrà sicuramente un impatto sull’industria del vino, soprattutto in un contesto in cui i tassi di interesse sono aumentati”.

A Seattle, il CEO di Shelf Engine Stephan Caleb si è trovato risucchiato in riunioni di emergenza dedicate a capire come far fronte alle buste paga piuttosto che concentrarsi sull’attività della sua startup di aiutare i generi alimentari a gestire i loro ordini di cibo.

“È stata una giornata difficile. Abbiamo letteralmente ogni centesimo in una banca della Silicon Valley”, ha detto Caleb venerdì, fissando l’importo del deposito ora limitato a milioni di dollari.

Sta facendo una richiesta di limite di $ 250.000, ma non sarà sufficiente per continuare a pagare a lungo i 40 dipendenti di Shelf Engine. Ciò potrebbe costringerlo a decidere se iniziare a licenziare i dipendenti fino a quando il casino non sarà ripulito.

“Spero solo che la banca venda durante il fine settimana”, ha detto Kalb.

Confirm.com, società di gestione delle prestazioni dei dipendenti con sede a San Francisco, era tra i depositanti bancari della Silicon Valley che si affrettavano a ritirare i propri soldi prima che la banca venisse rilevata dalle autorità di regolamentazione.

Il co-fondatore David Murray attribuisce un’e-mail di uno degli investitori in capitale di rischio di Confirmation, che ha esortato la società a ritirare i suoi soldi “immediatamente”, citando segni di una corsa agli sportelli. Queste misure hanno accelerato la fuga di liquidità, che ha portato al crollo della banca.

“Penso che molti dei fondatori condividessero la logica secondo cui, sai, non ci sono svantaggi nel raccogliere fondi per essere sicuri”, ha detto Murray. “E così l’abbiamo fatto tutti, da qui il flusso bancario.”

Martin Varsavsky, un uomo d’affari argentino con investimenti nel settore tecnologico e nella Silicon Valley, ha affermato che il governo degli Stati Uniti deve muoversi più rapidamente per fermare ulteriori danni.

Una delle sue società, Overture Life, che impiega circa 50 persone, ha circa 1,5 milioni di dollari in depositi nella banca finanziariamente in difficoltà, ma può contare su altre partecipazioni altrove per pagare gli stipendi.

Ma altre società hanno percentuali elevate di liquidità bancaria della Silicon Valley e hanno bisogno di accedere a più dell’importo che la FDIC sta proteggendo.

“Se il governo consentirà alle persone di prendere almeno la metà dei soldi che hanno nella Silicon Valley Bank la prossima settimana, penso che andrà tutto bene”, ha detto sabato Varsawski. “Ma se impegnano $ 250.000, sarà un disastro assoluto poiché molte aziende non saranno in grado di soddisfare il libro paga”.

Andrew Alexander, un insegnante di matematica presso una scuola superiore privata di San Francisco che utilizza una banca della Silicon Valley, non era troppo preoccupato. Il suo prossimo stipendio non è stato deciso per altre due settimane, ed è fiducioso che molti problemi possano essere risolti per allora.

Ma si preoccupa per gli amici i cui mezzi di sussistenza sono più profondamente intrecciati con l’industria tecnologica e la Silicon Valley.

“Ho molti amici nel mondo delle startup che sono assolutamente terrorizzati”, ha detto Alexander, “e mi sento davvero per loro. È molto spaventoso per loro”.