Non c’erano molti investimenti sicuri che potessero battere l’inflazione tranne i titoli I, ma anche questa rete di sicurezza potrebbe non fare i bagagli non appena un duro colpo all’anti-inflazione.
Questo perché il tasso di interesse di riferimento del 9,62% sulle obbligazioni emesse fino a ottobre scenderà dal 1 novembre al 6,48%, che è molto più basso ma rimane uno dei migliori investimenti, affermano gli esperti.
La variazione di prezzo si basa sulla variazione dell’indice dei prezzi al consumo (CPI) da marzo a settembre. Il nuovo tasso è inferiore al tasso di inflazione annuo dell’8,2% a settembre, il che significa che quando il tasso viene adeguato all’inflazione, stai osservando un tasso di interesse negativo.
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Che cos’è un’associazione e come funziona?
Sono buoni del Tesoro a 30 anni che ti proteggono dall’inflazione. Paga un tasso di interesse fisso e un tasso che cambia due volte l’anno con l’inflazione.
Gli interessi sono composti semestralmente, il che significa che ogni 6 mesi viene applicato un nuovo tasso di interesse a un nuovo valore capitale uguale al capitale precedente più gli interessi guadagnati negli ultimi 6 mesi. Il valore di un’obbligazione cresce perché guadagna interessi e perché aumenta il valore principale.
Puoi acquistare $ 10.000 dal Tesoro e altri $ 5.000 utilizzando un rimborso fiscale. Puoi incassarlo dopo 12 mesi, ma se lo fai in meno di 5 anni, perderai interesse negli ultimi 3 mesi.
Paghi le tasse sugli I bond?
Devi pagare l’imposta sul reddito federale, ma non ci sono tasse statali o locali sulle obbligazioni I. Puoi segnalare i guadagni ogni anno o attendere di segnalare tutti i guadagni quando incasserai l’obbligazione.
Se usi il denaro per le spese ammissibili per l’istruzione superiore, potresti non dover pagare le tasse sui guadagni.
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Perché il tasso variabile scende quando l’inflazione è alta?
Il prezzo variabile di I bond si basa sulla variazione dell’inflazione negli ultimi sei mesi. In questo caso, il tasso fissato al 1° novembre dipenderà dall’inflazione da marzo a settembre.
“Luglio e agosto hanno rallentato in qualche modo, portando la lettura dell’inflazione al ribasso”, ha affermato Ken Tommen, fondatore del sito di confronto dei conti bancari Depositaccounts.com.
L’IPC è rimasto invariato su base mensile per luglio da giugno e agosto, in rialzo dello 0,1%. A settembre l’IPC mensile è nuovamente accelerato dello 0,4%.
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Qual è il prezzo fisso e cambia?
Il tasso fisso annuo è annunciato ogni 1 maggio e 1 novembre per tutte le obbligazioni I emesse nei prossimi sei mesi e rimane a tale tasso per tutta la vita del prestito. È stato 0% dal 1 novembre 2019.
L’armadio può ridurre il divario tra Tasso di inflazione e tasso di interesse aumentando la quota a tasso fisso il 1° novembre, ma è improbabile che renda positivo il rendimento reale o il rendimento corretto per l’inflazione. Se il Tesoro aumenta il tasso fisso, sarà probabilmente attraverso un aumento molto piccolo (ad esempio, decimi di punto percentuale).
L’ultima volta che il rapporto ha superato l’1% è stato il 1 novembre 2007.
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La mia obbligazione è ancora un buon investimento?
Sì, perché altri investimenti di qualità simile, inclusi conti di risparmio, buoni del tesoro e certificati di deposito (CD), offrono rendimenti inferiori.
I conti di risparmio online offrono interessi di poco superiori al 3% e i CD offrono un interesse del 4% “e questo è il migliore, non la media”, ha detto Tommen. I rendimenti dei buoni del tesoro sono inferiori al 5%.
Ricordiamo inoltre che l’attuale tasso del 9,62% è ancora valido su tutte le obbligazioni acquistate fino al 31 ottobre. Queste obbligazioni guadagneranno il 9,62% per sei mesi, per poi girare intorno al 6,48% per i prossimi sei mesi. Ciò significherebbe un rendimento in un anno di circa l’8,05%, comunque non male.
Oppure, “Forse i prossimi sei mesi di inflazione saranno inferiori al 9,62% e poi i prossimi sei mesi saranno inferiori al 6,5%”, ha affermato Tomin. “Se ciò accade, avrai un vero ritorno per il prossimo anno”.
Inoltre, non perdono mai denaro perché il tasso di interesse effettivo non può scendere sotto lo zero e il valore di riscatto non può scendere.
“Il Tesoro scambierà sempre le obbligazioni I al valore nominale se l’investitore detiene quel titolo di 12 mesi”, ha scritto in una nota il mese scorso John Racnthaler, vicepresidente della ricerca presso Morningstar. “In pratica, le obbligazioni hanno qualsiasi data di scadenza che un investitore desidera”.
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Qual è il momento migliore per acquistare un I bond?
Per mantenere il tasso semestrale di riferimento del 9,62%, acquista le obbligazioni I entro il 31 ottobre. Guadagnerai anche il tuo intero interesse di ottobre il 1 ° novembre, ha detto Tumin.
Ma per sicurezza, acquista un po’ prima perché l’armadietto impiegherà due giorni per elaborare il tuo acquisto.
“Ho scoperto che devi assicurarti di acquistare entro e non oltre il penultimo giorno lavorativo del mese”, ha detto. “Per questo mese, assicurati di acquistare I bond entro e non oltre venerdì 28 ottobre.”
Ha notato che questo consiglio è se hai già un conto creato presso il Tesoro con un conto bancario confermato. Altrimenti, lasciati più tempo per acquistare.
In generale, “per massimizzare il rendimento, è meglio acquistare I Bond verso la fine del mese e riscattarli all’inizio del mese”, ha affermato.
Medora Lee è il corrispondente di moneta, mercati e finanza personale di USA TODAY. Puoi contattarla all’indirizzo mjlee@usatoday.com e iscriverti alla nostra newsletter gratuita Daily Money per consigli finanziari personali e notizie economiche dal lunedì al venerdì mattina.
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