La generazione X raggiunge l’età pensionabile; Gli esperti sconsigliano di utilizzare i fondi

I prelievi senza penalità sono disponibili anche per i partecipanti al piano 401 (k). Coloro che hanno 55 anni o più Chi perde o lascia il lavoro (o 50 anni La cosiddetta Regola 55 si applica solo al conto presso il datore di lavoro che lasci; I piani dei luoghi di lavoro precedenti non si applicano.

Oltre a queste linee guida sull’età, ci sono Altre eccezioni Ciò potrebbe consentire ai risparmiatori di evitare sanzioni per il ritiro anticipato dei risparmi durante il pensionamento.

Prelevate però la vostra previdenza non appena potete anche senza penalità Questa potrebbe essere una “brutta mossa”, secondo Ed Slott, commercialista e fondatore di Ed Slott & Associates.

“Questa dovrebbe essere l’ultima risorsa. Questo è il posto più conveniente per ottenere denaro quando ne hai bisogno, perché su quel denaro paghi le tasse”, ha detto Slat.

Mentre i proprietari di conti IRA tradizionali sono generalmente soggetti a commissioni sui loro prelievi, i proprietari di conti Roth IRA potrebbero essere in grado di evitare il conto fiscale, purché i loro conti siano aperti da almeno cinque anni.

Ma i risparmiatori pensionistici dovrebbero essere particolarmente riluttanti a sfruttare i loro Roth IRA, perché crescono e accumulano reddito esentasse, ha detto Slat.

“Non toccate il conto Roth. Il denaro esentasse cresce e si accumula rapidamente perché non viene divorato dalle tasse attuali o future”, ha detto Slott.

Generazione

Recentemente Cerca la fedeltà È stato riscontrato che 1 su 10 della generazione X non ha ancora determinato la data di pensionamento.

Per avere più certezza, avere un piano può essere utile, ha osservato Assaf.

I risparmiatori che hanno accesso a fondi non pensionistici potrebbero invece prendere in considerazione l’idea di attingere a tali fondi, afferma Assaf.

“Puoi beneficiare di benefici fiscali più lunghi se li mantieni nei tuoi conti pensionistici individuali per un periodo più lungo”, ha detto Assaf.

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I risparmiatori che tendono a prelevare dai conti pensionistici individuali potrebbero trovarsi in difficoltà quando si tratta delle tasse, ha detto Slat, citando una coppia che ha prelevato $ 20.000 da un conto pensionistico individuale per pagare il loro matrimonio anche dopo che lui li aveva avvertiti di non farlo.

La coppia ha speso tutti i $ 20.000 per il matrimonio. Quando ciò ha portato a una fattura fiscale compresa tra $ 2.000 e $ 3.000, hanno ritirato più soldi. Ciò segnò l’inizio di un’abitudine all’astinenza che continuò per anni, ha detto Slott.

“Sono entrati in un ciclo fiscale che ha spazzato via i loro risparmi pensionistici”, ha detto Slat.

Per i membri più giovani di Generation

Nel 2024, i risparmiatori pensionistici di età pari o superiore a 50 anni potrebbero risparmiare ulteriori $ 7.500 nei loro piani 401 (k), Totale $ 30.500e altri $ 1.000 sui loro conti pensionistici individuali, fino a $ 8.000.

Slat ha affermato che i contributi di recupero rappresentano una preziosa opportunità per i lavoratori tra i 50 e i 60 anni, che in genere sono negli anni con i guadagni più alti.

I membri della Generazione X che investono in piani pensionistici tradizionali e piani pensionistici sul posto di lavoro hanno un’altra età da aspettarsi: 73 anni – Quando dovranno iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste.

Conti pensionistici individuali Roth Non sono richiesti prelievi Anche dopo la morte del titolare del conto.

Per fare spazio ai prelievi esentasse durante la pensione, i risparmiatori possono scegliere di convertire gradualmente i fondi del conto pensionistico individuale (IRA) al lordo delle imposte in conti Roth al netto delle imposte.

Anche se questo richiederebbe il pagamento delle tasse sulle conversioni Roth adesso, renderebbe i pensionati meno vulnerabili alle imposte sul reddito in seguito, ha detto Assaf.

“Lo chiamiamo pallone RMD e fai uscire un po’ d’aria facendo alcune di queste diversioni”, ha detto Assaf.

I pensionati qualificati possono scegliere di effettuare distribuzioni di beneficenza qualificate donando fondi dai tradizionali conti pensionistici fiscalmente vantaggiosi a enti di beneficenza invece di effettuare una distribuzione minima richiesta.