La crisi delle banche della Silicon Valley ha danneggiato le azioni e quasi certamente quest’anno frenerà i prestiti e la crescita economica. Ma sembra tradursi in un vantaggio per i consumatori: maggiori tassi di risparmio bancario.
Gli analisti affermano che con alcuni depositanti nervosi che spostano i loro soldi dalle banche regionali a quelle grandi, almeno alcune banche stanno aumentando i tassi dei conti di risparmio e dei depositi per incentivare i clienti a restare o per attrarre denaro fresco per ricostituire le riserve.
afferma Ken Tomine, fondatore dell’azienda DepositAccount.com, che tiene traccia dei risparmi bancari e delle tariffe dei CD. Dice che le banche vogliono “sostenere i loro depositi per ridurre il rischio di essere danneggiati da una corsa agli sportelli”.
Dice che alcune banche online, in particolare, hanno aumentato i tassi di deposito perché rende più facile per i loro clienti trasferire denaro ai concorrenti.
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Banca Alleata Tommen ha dichiarato di aver aumentato il suo tasso di CD senza penalità di 11 mesi dal 4% al 4,75% sabato 11 marzo, subito dopo il fallimento della banca della Silicon Valley. Sia il grande salto che la tempistica della mossa del fine settimana erano insoliti e potrebbero essere stati progettati per “ridurre i deflussi di depositi da clienti volatili”, ha scritto nel suo libro. sito web.
Il tasso più alto significa ulteriori $ 138 di interessi su un periodo di 11 mesi su un deposito di $ 20.000.
Ally Bank non ha risposto a un’e-mail di richiesta di commento.
Piuttosto che smettere di perdere denaro, afferma un analista, alcune banche potrebbero semplicemente tentare di accaparrarsi una quota dei depositi che rimbalzano attraverso il sistema bancario.
afferma Gary Zimmerman, fondatore MaxMyInterest.comuna piattaforma che consente ai consumatori di spostare denaro tra le banche che pagano i tassi più alti.
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Perché la banca della Silicon Valley è fallita?
La banca della Silicon Valley è crollata quando le preoccupazioni per la sua salute finanziaria hanno portato i clienti i cui depositi non erano assicurati – perché avevano superato il limite di $ 250.000 della FDIC – a trasferire i loro soldi a banche più grandi con attività più stabili. Le banche fanno affidamento sui depositi per concedere prestiti.
Un crollo simile ha fatto crollare la Signature Bank di New York, ha minacciato la First Republic Bank e ha spinto molti depositanti in tutto il paese a modificare i propri depositi. Per contenere la crisi e impedire deflussi da altre banche, i regolatori federali sono intervenuti per garantire che i depositanti non assicurati abbiano accesso ai loro soldi.
Durante la settimana in cui Silicon Valley e Signature hanno fallito, le banche regionali e più piccole hanno perso la cifra record di 119 miliardi di dollari in depositi, mentre le 25 maggiori banche hanno guadagnato 67 miliardi di dollari in depositi, secondo un’analisi JPMorgan dei dati della Fed pubblicata venerdì.
Può essere difficile isolare l’impatto della crisi sui tassi di risparmio perché i tassi di interesse bancari erano già aumentati così drasticamente l’anno scorso che la Fed ha aumentato il suo tasso di interesse chiave a breve termine di 4,75 punti percentuali per combattere l’inflazione: la sua campagna più audace dalla guerra mondiale II. Primi anni ottanta.
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Le banche aumentano i tassi di interesse sui conti di risparmio?
Mentre la maggior parte delle banche fisiche con filiali ha aumentato leggermente i tassi di risparmio allo 0,35% perché erano sopraffatti dai depositi, le banche online sono state più aggressive. Il tasso medio di risparmio online è del 3,52%, rispetto allo 0,49% di un anno fa, e il tasso medio di CD online di un anno è del 4,56%, rispetto allo 0,67% di un anno fa, secondo DepositAccounts.com.
Il ritmo dell’aumento dei tassi è accelerato dopo che la crisi della Silicon Valley ha fatto notizia per la prima volta l’8 marzo, afferma Tommen. Il tasso medio di risparmio online è aumentato di 22 punti base al 3,74% dal 1° marzo al 24 marzo, rispetto a un aumento di 4 punti base dal 1° gennaio al 1° febbraio e a un aumento di 17 punti base dal 1° febbraio al 1° marzo.
Tuttavia, la Fed ha rallentato i suoi aumenti dei tassi di interesse da mezzo punto percentuale a dicembre a un quarto di punto all’inizio di febbraio e la scorsa settimana. Tommen osserva che ciò suggerisce che il recente aumento dei tassi di interesse bancari è almeno in parte un sottoprodotto della crisi della Silicon Valley e dei suoi effetti a catena.
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Le banche con conti di risparmio hanno rendimenti più elevati
Sebbene l’aumento dei tassi di interesse medi sia stato modesto, alcune banche hanno spinto ulteriormente i tassi di interesse.
Basato su Phoenix Alleanza occidentale, una banca regionale le cui azioni sono crollate a metà marzo durante le ricadute della Silicon Valley prima di riprendersi di recente, il tasso dei conti di risparmio ad alto rendimento è triplicato dal 14 marzo al 22 marzo. Il tasso è passato dal 4,45% al 4,75%, secondo DepositAccounts.com.
L’alleanza occidentale ha rifiutato di commentare.
Main Street Bank di Fairfax, Virginia, ha offerto un CD senza penalità di 15 mesi al 5% il 14 marzo, ma la piccola banca aveva in programma di lanciare il prodotto prima della crisi della Silicon Valley, afferma il CEO Jeff Dick. Dice che i depositi della banca sono cresciuti, piuttosto che ridotti, sulla scia dei problemi della Silicon Valley.
Ha aggiunto, tuttavia, che MainStreet aveva in programma di offrire il CD solo per tre settimane. Con molti clienti che hanno trasferito i loro depositi dopo la crisi, li “terremo lì adesso” per una o due settimane. “Voglio assolutamente avere più cuscino.”
Alcuni analisti non vedono alcuna connessione tra la crisi bancaria e tassi di risparmio più elevati o CD.
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afferma Greg McBride, chief financial analyst, Inc Bankrate.com.
Alcune banche si rifiutano anche di sottolineare che la crisi della Silicon Valley ha fatto salire i loro tassi.
Il 17 marzo, Citizens Access, l’unità online per Banca dei Cittadini A Providence, Rhode Island, ha aumentato il tasso di risparmio online dal 3,75% al 4,25%, ma i funzionari della banca affermano che la mossa era stata pianificata prima dei guai della Silicon Valley.
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