Visa e MasterCard all'inizio di questa settimana Ha accettato l'accordo I commercianti statunitensi promettono di ridurre le commissioni che i negozi devono pagare per elaborare i pagamenti con carta di credito, almeno nel breve termine.
L'accordo apre le porte ai rivenditori per applicare commissioni aggiuntive su carte con commissioni di scorrimento più elevate, il che potrebbe rendere più costoso l'utilizzo di una carta premium con un mega programma di premi. Alcuni hanno ipotizzato che i cambiamenti potrebbero influenzare i premi delle carte di credito, o forse consentire ai commercianti di trasferire i propri risparmi ai clienti.
Ma altri esperti sono scettici sul fatto che ciò possa portare a grandi cambiamenti per gli utenti di carte di credito.
Ha detto che l'accordo non sembra avere “alcun impatto sul titolare della carta di credito”. Michele Parenteprofessore emerito di finanza e contabilità alla Pepperdine University in California che gestisce uno studio commercialista a Laguna Beach.
Cosa diceva l'accordo?
Visa e Mastercard hanno negato qualsiasi addebito, ma hanno concordato una serie di modifiche a breve termine come parte dell'accordo. tra loro:
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- Le società ridurranno i tassi di interscambio – le commissioni che i commercianti devono pagare per elaborare un pagamento con carta di credito, noti anche come “tassi di scorrimento” – di almeno 4 punti base (0,04 punti percentuali) per tre anni.
- I tassi di rollover dovrebbero essere almeno 7 punti base inferiori alla media attuale per i prossimi cinque anni.
- I commercianti saranno in grado di indirizzare più facilmente i clienti verso altri metodi di pagamento e potranno addebitare commissioni aggiuntive per le carte di credito premium con commissioni di scorrimento più elevate.
L’accordo è ancora soggetto all’approvazione del tribunale e qualsiasi modifica non avrà effetto fino alla fine del 2024 o 2025, secondo il British Daily Mail. Dichiarazione di MasterCard.
Cosa significa questo per i titolari di carte di credito?
Patrick Payneprofessore associato di pianificazione finanziaria personale e familiare presso l'Università dell'Arizona a Tucson, non si aspetta “cambiamenti radicali” dall'accordo, ma ritiene che potrebbe portare a carte premium più costose.
Le carte sono già costose; Ad esempio, la Chase Sapphire Reserve addebita una tariffa annuale di $ 550 per vantaggi come l'accesso all'abbonamento alla lounge dell'aeroporto e un credito di viaggio annuale di $ 300. La tariffa annuale per la Carta Platinum di American Express è di circa $ 700.
Anche le carte premium sono più costose per i commercianti. La National Retail Federation afferma le commissioni di passaggio In media circa il 2% per transazione Ma può arrivare fino al 4% per le carte premio premium.
Se questo accordo verrà approvato, i commercianti avranno la possibilità di addebitare ai clienti un importo maggiore per l’utilizzo delle carte di credito Visa e Mastercard premium.
Ma non è chiaro se i negozi lo faranno Vuole Per addebitare di più a questi clienti, secondo Lulù Wang, assistente professore di finanza presso la Kellogg School of Management di Evanston, Illinois. Far pagare ad alcuni clienti, soprattutto a quelli molto pagati, commissioni aggiuntive rischia di rovinare le relazioni e danneggiare gli affari.
“La gente parla di alcuni dei cambiamenti che potrebbe offrire ai commercianti, ma questi cambiamenti sembrano molto difficili… da implementare”, ha detto.
“Se provassero a farlo, i rapporti con i clienti sarebbero assolutamente terribili. Avrebbero le uova in faccia”, ha aggiunto Kinsman.
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I commercianti trasferiranno i loro risparmi ai consumatori?
Si prevede che i rivenditori che accettano Visa e Mastercard lo facciano Risparmiando almeno 29,79 miliardi di dollari Nei cinque anni successivi all'accordo, secondo una dichiarazione di uno degli studi legali che rappresentano i commercianti americani nella causa.
In teoria, i commercianti possono trasferire parte di questi risparmi ai clienti abbassando i prezzi. Secondo Payne dell’Università dell’Arizona, questo può essere particolarmente diffuso nelle piccole imprese.
“Potrebbero essere in grado di offrire prezzi più competitivi per attirare persone provenienti da rivenditori più grandi”, ha affermato.
Ma altri esperti sostengono che i consumatori non dovrebbero illudersi.
“La maggior parte delle persone non saprebbe comunque dell'accordo”, ha detto Kinsman, professore emerito alla Pepperdine University. “Allora perché, come commerciante, dovrei trasferire questi costi ai miei clienti?”
Cosa faranno Visa e MasterCard?
Beverly HarzogL'autrice di “Il piano di fuga dal debito: come liberarsi dai saldi delle carte di credito, aumentare il punteggio di credito e vivere senza debiti”, ha affermato di non aspettarsi grandi cambiamenti tra gli emittenti di carte di credito dopo l'accordo, in parte perché i cambiamenti non sono una “soluzione”, ha detto. Sempre”, ha detto, aggiungendo che i tempi di tre e cinque anni danno alle aziende poco tempo per apportare cambiamenti significativi.
“È come cercare di convertire una gigantesca nave da crociera”, ha detto. “Ci vuole molto tempo e, a volte, quando sono pronti a fare questo cambiamento, il mercato cambia di nuovo.”
Avvertirla? Se un emittente di carte di credito decide di apportare una modifica dopo l'accordo, sia che si tratti di aumentare le commissioni annuali o di annullare alcuni vantaggi o vantaggi, è probabile che altri lo seguano.
“Aspetterò il primo domino”, ha detto Hartzog. Ha aggiunto: “Al momento, non me lo aspetto, solo perché questo (accordo) non è stato finalizzato. Anche se lo fosse, è una soluzione temporanea e le cose torneranno alla normalità entro due anni”.
Visa prevede di mantenere i suoi “bonus e accesso al credito” se l'accordo verrà approvato, secondo una dichiarazione che cita Kim Lawrence, il presidente nordamericano della compagnia, che era… Rilasciato all'inizio di questa settimana. I portavoce di Visa e Mastercard non hanno risposto immediatamente alle richieste di commento inviate venerdì dopo il normale orario lavorativo.
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