Segni presso la sede del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a Washington, DC
Andrea Kelly | Reuters
WASHINGTON – Giovedì i legislatori hanno discusso i modi per riformare o ridurre i fondi della più importante agenzia per la protezione dei consumatori della nazione, poiché il regolatore prende di mira le “tasse indesiderate” addebitate ai consumatori.
Un sottocomitato del Comitato per i servizi finanziari della Camera sta esaminando ca 10 proposte legislative Per scuotere l’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori di quasi 13 anni, con repubblicani ed esperti fuori dal Campidoglio che accusano l’agenzia di eccesso di portata, regolamentazione inadeguata e mancanza di responsabilità. I membri hanno ascoltato la testimonianza di diversi testimoni che hanno difeso o condannato le pratiche dell’agenzia.
“L’agenzia è guidata da un direttore del partito unico, Rohit Chopra, che ha agito abitualmente in modo unilaterale e arbitrario, spesso al di fuori di qualsiasi giurisdizione legale, senza impegnarsi nel processo decisionale in conformità con il codice di procedura amministrativa, e talvolta anche senza processo”, ha detto il deputato. disse. Andy Barr, R-Ky., e presidente della sottocommissione per le istituzioni finanziarie e la politica monetaria, ha affermato nelle osservazioni di apertura. “Ciò ha portato il CFPB a diventare l’agenzia più incontrollata e irresponsabile dell’intero governo federale”.
I legislatori repubblicani in udienza Ha criticato gli sforzi dell’amministrazione Biden per eliminare le “tasse spazzatura”, che sono in gran parte regolate dal CFPB. Queste commissioni costituiscono commissioni aggiuntive che le aziende addebitano per beni e servizi di consumo.
Mercoledì l’agenzia elenco rilasciato commissioni indesiderate che coinvolgono conti di deposito; assistenza per autoveicoli e prestiti ipotecari; e prestito di giorno di paga e titolo.
Il membro del sottocomitato Rep. Blaine Lutkemere, R-Mis., ha detto che Chopra ha usato i cartoni indesiderati come scusa per espandere il suo potere.
“Il fatto che ora lo chiamiamo tariffa spam non significa che sia reale”, ha detto Lutkemere, dopo aver visto Jessica L. Thompson, un avvocato di Pacific Legal di tendenza conservatrice, che ha convenuto che il termine non esisteva così com’era nel lessico finanziario.
“Perché non c’è una parola del genere lì. Non c’è autorità. Quindi, penso che come gruppo dobbiamo fare un passo indietro”, ha detto.
La vaga definizione di addebito indesiderato lascia le istituzioni finanziarie “senza una tabella di marcia su come procedere”, ha affermato William Hempler, presidente e CEO dell’American Financial Services Association, un gruppo commerciale per le società di credito al consumo.
Un altro testimone ha accusato il CFPB di aver preso decisioni arbitrarie su ciò che costituiva un compenso indesiderato. Devin Watkins, un avvocato del Competitive Enterprise Institute di tendenza conservatrice, sostiene che la definizione del CFPB di un compenso indesiderato è “qualsiasi compenso che non ti piace”.
“Quando la definizione di come agiscono è così ampia in questo modo, solleva reali preoccupazioni per i non mandati che potrebbero minare la loro autorità di emanare uno qualsiasi di questi”, ha detto Watkins.
Almeno un testimone ha difeso l’autorità dell’Ufficio della protezione civile per combattere le sovrattasse eccessive. Keith Ellison, un procuratore generale democratico del Minnesota ed ex membro del Comitato per i servizi finanziari della Camera, ha difeso la supervisione dell’agenzia sui servizi di prestito predatori e sugli attori fraudolenti. Ha detto che il CFPB può regolare i supplementi nascosti di cui i consumatori non sono a conoscenza.
“Alcune aziende potrebbero non sapere cosa sia una commissione indesiderata, ma i consumatori lo sanno”, ha affermato Ellison, che ha prestato servizio al Congresso quando è stata creata l’agenzia. “[Companies] non rivelare [the fees]. Non te ne hanno parlato. Non sapevano che avevi ragione di aspettartelo. È una commissione che applicano perché hanno il potere di mercato per addebitare tale commissione”.
“È del tutto appropriato che il CFPB regoli questo”, ha aggiunto Ellison. “Posso dirvi, pubblici ministeri, democratici e repubblicani, lo fanno ogni singolo giorno. Ed è parte del modo in cui creiamo fiducia e fede e creiamo la capacità dei consumatori di prosperare”.
Il CFPB è stato creato come parte del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, che è stato convertito in legge dall’ex presidente Barack Obama nel 2010. L’atto ha revisionato il sistema di regolamentazione finanziaria dopo la Grande Recessione del 2008.
Nel 2021, il presidente Joe Biden ha scelto Chopra come direttore dell’ufficio. Chopra era stato precedentemente nominato per far parte della Federal Trade Commission dall’ex presidente Donald Trump.
I legislatori repubblicani hanno criticato il meccanismo di finanziamento dell’agenzia, che va oltre il processo di stanziamento annuale, e la mancanza di un comitato esecutivo o di un meccanismo di ispezione indipendente. La legislazione proposta che deve essere esaminata dal sottocomitato include la supervisione delle direttive, delle norme e dei regolamenti esistenti; cambiare la fonte di finanziamento per il CFPB per garantire che sia approvato dal Congresso; creazione dell’Ufficio dell’Ispettore Generale del Consiglio di Sorveglianza per la Tutela dei Consumatori; e un requisito che l’agenzia ricompensi finanziariamente gli informatori.
Ma alcuni democratici hanno sostenuto che i repubblicani hanno voluto combattere la supervisione del CFPB su banche e altre istituzioni finanziarie da quando è stata costituita l’agenzia.
“Molti membri del Partito Repubblicano hanno combattuto contro il CFPB sin dal suo inizio, cercando ripetutamente modi per delegittimare, definanziare o, più recentemente, definanziare del tutto l’agenzia”, ha affermato il rappresentante Barry Loudermilk, vicepresidente del sottocomitato.
Giovedì altri legislatori democratici hanno fatto pressioni sulle loro controparti repubblicane con una dichiarazione feroce rilasciata durante l’udienza.
ha affermato la rappresentante democratica Maxine Waters, membro di rango della commissione per i servizi finanziari della Camera, e il senatore democratico Sherrod Brown, presidente della commissione del Senato per le banche, gli alloggi e gli affari urbani. Waters ha anche interrogato Ellison durante l’udienza della sottocommissione.
“Questa non è una riforma dei consumatori, è un’altra pagina tratta dallo stesso libro repubblicano progettato per distruggere il CFPB e il suo lavoro per responsabilizzare i consumatori. Il CFPB ha compiuto grandi progressi sostenendo i consumatori, combattendo la discriminazione e le tasse indesiderate, le grandi istituzioni finanziarie responsabili di ripetutamente danneggiare i consumatori e altro ancora”, hanno affermato i legislatori.
“In qualità di presidente della commissione per le banche e gli alloggi del Senato e membro di rango della commissione per i servizi finanziari della Camera, continueremo a lavorare con i nostri colleghi per interrompere qualsiasi fatturazione ai consumatori e protezione CFPB in modo che i consumatori possano continuare ad avere un’agenzia dedicata esclusivamente alla protezione i loro sudati soldi”.
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