Vuoi congelare il tuo credito dopo una violazione dei dati pubblici a livello nazionale? Ecco come

Ho considerato di congelare il mio credito per settimane prima di farlo. Come redattore di finanza personale che si occupa di furti d’identità, sapevo che questo non sarebbe successo. Rendere le cose più difficili per i criminali informatici Aprire un nuovo conto di credito a mio nome, ma anche questo mi renderebbe difficile.

Quando blocchi il tuo credito, devi sbloccare o “scongelare” manualmente il tuo credito quando desideri richiedere una nuova carta di credito, prestito auto o mutuo.

Anche il processo di congelamento del credito non è così semplice. Implica la registrazione di account individuali con Tre principali agenzie di credito negli Stati UnitiEquifax, TransUnion ed Experian e congela il tuo credito manualmente online, per telefono o per posta.

Ma ci sono due vantaggi che mi hanno convinto di questo. Innanzitutto, il blocco della tua carta di credito è completamente gratuito. In secondo luogo, avrai la tranquillità di sapere di aver neutralizzato con successo uno strumento chiave nel programma dei ladri di identità.

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Blocca la tua carta di credito e proteggi i tuoi dati sensibili.

Perché ho congelato i miei rapporti di credito?

Le violazioni dei dati si verificano più spesso di quanto pensi. Probabilmente i tuoi dati sono stati compromessi almeno una volta. Proprio quest’anno, Ticketmaster e AT&T hanno segnalato violazioni dei dati che hanno interessato milioni di clienti. Secondo una nuova causa, un presunto attacco informatico da parte della società di ricerca di background National Public Data potrebbe aver compromesso i dati personali di 2,9 miliardi di persone.

Recentemente ho notato un aumento nel numero di messaggi truffa che ricevo sul mio telefono e nella mia casella di posta elettronica. La maggior parte di essi erano facili da individuare, ma alcuni erano ben pensati.

Ho ricevuto diversi messaggi che mi invitavano a mangiare costolette e mi offrivano anche nuove opportunità di lavoro. La raffica di lettere, telefonate ed e-mail mi ha fatto pensare che da un momento all’altro, mentre ero distratto o tornavo di corsa nel mio ufficio per un incontro imminente, avrei potuto cadere vittima di una truffa che avrebbe potuto comportare il furto della mia identità.

Congelare la mia carta di credito è uno dei modi migliori per proteggere i tuoi dati e il tuo denaro, ma non è infallibile. I truffatori e i ladri di identità possono comunque accedere alle mie informazioni personali tramite account esistenti. Posso però limitare i danni.

Per saperne di più: 5 segnali che indicano che i tuoi dati personali si trovano nel dark web e cosa puoi fare al riguardo

Come ho congelato il mio credito con TransUnion, Equifax ed Experian

Quando congeli il tuo credito, dovrai farlo con ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Ciò richiede la creazione di account per ciascuno, un processo che richiede circa 30 minuti online. Generalmente ti vengono chieste le stesse informazioni: nome, data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale. Successivamente, è necessario completare l’autenticazione a due fattori tramite SMS o e-mail.

TransUnion ed Equifax ti forniscono schede dedicate sul tuo pannello di controllo per congelare il tuo saldo dopo aver creato un account. Pochi clic e sei pronto.

Experian rende la ricerca di questa opzione un po’ più difficile. Dopo aver cercato un po’, ho trovato due modi per attivare il blocco di sicurezza gratuito.

Puoi passare il mouse su “Credito” nella dashboard e fare clic Blocco del credito di Experian — Un’offerta a pagamento di Experian che funziona in modo simile al blocco del credito, ma tra le altre funzionalità blocca immediatamente il tuo rapporto di credito. In questa pagina vedrai l’opzione gratuita di blocco della sicurezza.

Puoi anche scorrere la pagina verso il basso dopo aver effettuato l’accesso e fare clic su Experian Credit Lock per accedere alla stessa pagina. Tutte e tre le agenzie di credito confermeranno il blocco del credito via e-mail.

Se non desideri creare account online, puoi contattare ciascun ufficio di credito per congelare il tuo credito. Ecco i numeri per ciascun ufficio di credito:

• TransUnione – 800-916-8800
• Equifax-(888) 298-0045
• Esperiano – 888-397-3742

Dopo aver richiesto il congelamento del credito, ciascun ufficio deve congelare il credito entro un giorno lavorativo. Quando devi sbloccare il tuo credito, Experian, TransUnion ed Equifax devono scongelare il tuo credito entro un’ora. Per posta, potrebbero essere necessari fino a tre giorni lavorativi per bloccare e sbloccare il credito.

Congelare il tuo credito non risolverà tutti i tuoi problemi di furto di identità

Impostare un congelamento del credito era abbastanza semplice. Ma non ti dico che congelare il credito conviene. Ecco alcuni aspetti negativi da considerare:

Dovrai sbloccare il tuo credito ogni volta che apri un nuovo conto

Se stai pensando di richiedere una nuova carta di credito, di cercare la tua prima casa o di prendere in considerazione un nuovo prestito per l’auto, probabilmente è meglio aspettare di aprire il conto prima di congelare il tuo credito.

Il congelamento del tuo credito impedisce ai criminali informatici o ai ladri di identità di aprire nuovi conti di credito a tuo nome. Ma ti ferma anche. Per aprire un nuovo conto di credito, dovrai accedere ai tuoi account o contattare ciascuna delle tre agenzie di credito e sbloccare temporaneamente il tuo credito.

Un falso senso di sicurezza

Congelare la tua carta di credito è un buon passo per proteggere la tua identità, ma può comunque essere rubata.

Potresti prendere in considerazione l’iscrizione a un servizio di protezione dal furto di identità. I piani individuali in genere partono da $ 7- $ 15 a seconda del livello di monitoraggio finanziario e dell’identità desiderato. Con un piano di protezione dal furto di identità, puoi monitorare il tuo credito, i tuoi conti bancari e il dark web per ottenere informazioni personali o identificabili sulla tua famiglia.

In alternativa, puoi sfruttare gli strumenti gratuiti a tua disposizione. Controlla la tua carta di credito mensile e gli estratti conto bancari. Puoi anche visualizzare la cronologia delle tue richieste mediche online e sul tuo rapporto di credito. Puoi scaricare il tuo rapporto di credito gratuito su AnnualCreditReport.com.

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Non fermerà i messaggi di spam

Sfortunatamente, se i truffatori hanno il tuo numero di telefono o il tuo indirizzo email, non sarai in grado di impedire loro di tentare di truffarti e di rubare i soldi nei tuoi conti esistenti.

È meglio bloccare i numeri di telefono e gli indirizzi e-mail di mittenti sconosciuti ogni volta che ricevi uno strano messaggio. Dovresti anche dedicare un minuto a leggere attentamente i messaggi prima di fare clic su qualsiasi collegamento.

Non porrà un limite alle nuove offerte di credito

Inoltre, il congelamento del credito non eliminerà i messaggi di spam e le offerte preselezionate che ricevi. Lo scopo di un congelamento del credito è quello di evitare domande difficili sul tuo credito, come richieste di affitto o richieste di prestito studentesco. Puoi comunque aspettarti di ricevere offerte da società di carte di credito, compagnie assicurative e altro ancora.

Anche gli istituti finanziari con cui hai già rapporti e gli esattori possono esaminare il tuo credito. In circostanze particolari, anche i governi federali, statali e locali possono farlo.

Tra gli aspetti positivi, le società di monitoraggio del credito come Credit Karma e Credit Sesame sono ancora in grado di fornirti i tuoi punteggi di credito aggiornati.

Hai ancora bisogno di una buona igiene della password

Anche se la tua carta di credito è congelata, dovresti comunque seguire una buona igiene della password. Assicurati di non utilizzare le stesse informazioni di accesso su più siti: utilizzare le stesse informazioni di accesso è una tattica comune utilizzata dai criminali informatici.

Se tenere traccia delle tue password è diventato travolgente, valuta la possibilità di pagare per un gestore di password.

Non proteggerà le informazioni del tuo conto bancario

Anche se blocchi il tuo credito, è comunque tua responsabilità proteggere le informazioni del tuo conto bancario dai truffatori.

Se fornisci accidentalmente numeri di conto o informazioni di accesso ai criminali informatici, contatta immediatamente la tua banca e modifica la password.

Alla fine, sono felice di aver congelato il mio credito

Ci sono pro e contro nel congelamento del credito. Ma senza avere intenzione di aprire un nuovo conto a breve, per me ne è valsa la pena. Mi sento anche più sicuro dopo averlo fatto. Ed è bello sapere di aver rovinato i piani di qualche criminale informatico.

Certo, i messaggi di spam continuano ad arrivare. Ma non mi dispiace essere il custode dei miei conti finanziari. Ho preso l’abitudine di controllare regolarmente gli estratti conto della mia banca e della mia carta di credito.